Какие документы нужны для замены ипотеки в банке 2019

какие документы нужны для замены ипотеки в банке 2019

Если речь идет о приобретении вторичного жилья, необходима его обязательная предварительная оценка.

Прибегнуть к помощи оценщиков стоит денег, но без этого не получить одобрения банка.

Заключение договора и регистрация права собственности

Этапы заключения сделки всегда одинаковы. Они включают в себя следующий набор действий:

  • Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры;
  • Заключение ипотечного договора с банком;
  • Оформление страховки.

Что нужно знать при оформлении страховки? Страхование жизни и здоровья заемщика является его добровольным желанием. Банки не могут навязать ему это обязательство, но уверенно практикуют повышение процентных ставок при отказе от данного вида страховки.

Поэтому перед тем, как решительно отказать банку в страховании жизни, нужно внимательно посчитать все выгоды и потери.

На кого оформляется ипотечный договор? Специалисты рекомендуют оформлять договор на того члена семьи, который имеет самый высокий уровень дохода. Если Вы планируете приобретать страховку жизни и здоровья, то лучше оформлять ее на супругу. Ведь страховые компании для лиц женского пола устанавливают более низкие тарифы по страховке, чем для мужчин.

Как происходит регистрация договора? Ипотечный договор регистрируется в Росреестре по заявлению, заполненному банком и заемщиком.


В среднем банки предоставляют до 30–60 дней, в течение которых возможна выдача кредита по одобренной заявке.

Для подтверждения платежеспособности

Состав первого пакета (предоставляется всеми заемщиками):

  1. Паспорта обоих супругов. Даже в случае, когда ссуда оформляется на одного из супругов, требуется паспорт второй половины семьи. Если заемщиком является молодой человек до 27 лет требуется военный билет.
  2. Второй документ: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет.

    Второй документ предоставляется также обоими супругами. Некоторые кредитные организации предоставляют право выбрать второй документ заемщику, в других это строго регламентировано и не подлежит замене.

  3. Справка о доходах по ф. 2 НДФЛ. Если в условиях банка не оговорено иное, то возможно замена справки на документ по форме банка.

    Пример от Сбербанка:

  4. Некоторые банки принимают выписку с зарплатного счета заемщика, заверенную банком. Справки составляются за отчетный период, сроком не менее 6 месяцев.
  5. Справки, подтверждающие дополнительный регулярный доход заемщиков: выписка со счета о поступлениях пенсии, стипендии, прочих выплат, арендной платы, налоговая декларация 3 НДФЛ и подтверждение уплаты налога, справка о получении дивидендов, выписка со счета электронных денег при работе в интернете и т. д.
  6. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
Содержание:

Какие документы нужны для замены ипотеки в банке 2019

Клиент подготавливает для финансового учреждения следующие документы:

  1. Ксерокопия гражданского паспорта (своего и продавца);
  2. Копию кадастрового паспорта;
  3. Ксерокс документов на квартиру;
  4. Документ обо всех лицах, зарегистрированных в ней;
  5. Выписка из ЕГРП;
  6. При наличии несовершеннолетних нужно получить разрешение от опеки.

После проведения проверки поданных бумаг банк назначает время и дату для подписания договора. Во время этого все участники действия:

  • Еще раз знакомятся с условиями договора;
  • Подписывается соглашение по ипотечному кредитованию с указанием даты, заверяется оно печатью и подписями.

Иногда дополнительно банки требую подписать закладную на недвижимость.

После этой процедуры, продавец получает от банка оплату. Сделка завершается подписанием акта приема-передачи жилья.

Какие документы нужны для замены ипотеки в банке 2019 год

Инфоinfo
Каждый клиент банка, собирающийся приобретать недвижимость за счет средств ипотечного кредита, интересуется точным списком документов, требуемых для оформления сделки. Особенность в том, что не существует универсального перечня документов, который удовлетворял бы требования любой ипотеки, так как условия предоставления кредита будут зависеть от особенностей ипотечной программы, предлагаемой выбранным банком. В соответствии с этим мы постараемся привести точный перечень справок и документов, требуемый для рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке, в зависимости от интересующей программы.

Условия выдачи жилищных кредитов

Вне зависимости от предоставляемых субсидий и льгот, Сбербанк установил минимальный список требований, которым должен соответсовать будущий заемщик.


На первом этапе планирования взятия ипотеки необходимо заполнить заявку, форму на которую можно взять в отделении банка либо на официальном портале.

Так как оформить ипотеку под силу не каждому гражданину России, разберем, какие требования выдвигает Сбербанк к заявителям:

  1. минимальный возраст от 21 года, максимальный на момент погашения кредита — 75 лет;
  2. официальное трудоустройство либо лицензия индивидуального предпринимателя.

Какие документы нужны для замены ипотеки в банке 2019 по ипотеке

Все это поможет быстрее одобрить кредит либо отказать гражданину в нем.

При получении положительного решения банк информирует клиента о сумме ипотечного займа и условиях его погашения. Подписывая соглашение с финансовым учреждением, заемщик обязан внимательно ознакомиться с данными этого договора. Это позволит в будущем избежать проблем, а также некоторых неожиданности при погашении задолженности.

Документы при совершении сделки

Когда жилье на вторичном рынке уже найдено, банковское учреждение одобрило выбор заемщика, можно приступать к совершению сделки.
При покупке недвижимости на вторичном рынке в обязательном порядке будет задействована процедура ее оценки специализированной компанией. Это мероприятие позволит получить достоверную информацию о стоимости жилплощади, состоянии объекта и самого многоквартирного дома, оценить прилегающую территорию (к данным обязательно прилагаются фотографии жилья, дома и подъезда).

Следующий шаг в оформлении ипотеки — страховка заемщика на случай утраты им жизни либо квартиры.

Будет интересно:

Можно ли перекредитовать ипотеку под меньший процент и как это сделать

Списание ипотеки при рождении детей в семье

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Список документов для получения ипотеки

Для оформления ипотечного кредита необходимо собрать определенный пакет документов.

Перечень основных бумаг для ипотеки:

  1. Заявление-анкета, заполненное заемщиком.
  2. Паспорт.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
  4. Трудовой договор.
  5. Бумага, подтверждающая доход.
  6. Свидетельство государственного пенсионного страхования.

При условии, что вы выбрали недвижимость, которую планируете купить, потребуются следующие документы:

  1. Подтверждение права на объект недвижимости.
  2. Схема помещения.
  3. Характеристика жилого помещения.
  4. Бумага о стоимости объекта.
  5. Паспорт продавца объекта.
  6. Выписка, подтверждающая отсутствие арестов и запрещений (из Единого государственного реестра прав).
  7. Подтверждение согласия на сделку от супруга продавца, заверенное нотариально (при необходимости).

Узнайте, как решить именно вашу проблему.

Предложения для молодых семей есть в кредитных организациях.

Например, в Сбербанке имеется вид кредитования «Молодая семья»:

Список необходимых для оформления справок является стандартным, как по другим ипотечным программам. Максимальный возраст заемщика 35 лет. Обязательными к представлению являются: свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

3Ипотека с материнским капиталом

При использовании в качестве первоначального взноса средств материнского капитала, кроме стандартного перечня предоставляется сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке средств на счете МК (срок действия справки 30 дней).

В течение полугода после выдачи кредита необходимо обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перечисления средств материнского капитала в счет погашения кредита. (При погашении ипотеки средствами МК).

4Военная ипотека

Военную ипотеку можно оформить только через банк, имеющий аккредитацию в ФГКУ.

Кроме стандартного пакета документов заемщик представляет в банк: Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС). Оно оформляется через командира части.

Оформляется он на довольно длинный период времени, в объект недвижимости на протяжении всего срока кредитования является предметом залога банка, предоставившего ссуду.

Это дополнительная гарантия кредитного учреждения в том, что заемщик не сможет в полной мере распоряжаться имуществом до полного погашения займа и обязательно выплатит ипотеку до конца.

В сравнении с иными видами кредитных продуктов ипотека имеет отличительные особенности, такие как:

  • Целевой характер кредита;
  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Регистрация в качестве залога объекта недвижимости;
  • Большая сумма кредита до 30 миллионов рублей;
  • Обязательное страхование недвижимости от повреждений и гибели;
  • Возможность привлечения близких родственников в качестве созаемщиков.

Для некоторых категорий граждан действуют особые ипотечные программы на льготных условиях. К ним относятся военные и социальные ипотеки, программы для молодых семей с двумя или тремя детьми, ипотеки под материнский капитал и с государственным субсидированием.

Для получения ипотеки заемщик должен входить в возрастную группу от 21 года до 75 лет.

Кроме того, заемщик должен иметь постоянный доход и подтвержденное место работы, хорошую кредитную историю и регистрацию на территории страны.

Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Дополнительные документы в 2019

Для оформления ипотечного кредита, в зависимости от ряда условий, могут потребоваться и другие бумаги. К перечню дополнительных документов для ипотеки относятся:

  1. Военный билет.
  2. Водительские права.
  3. Документ, подтверждающий образование.
  4. Свидетельство о браке/разводе.
  5. Брачный контракт.
  6. Свидетельство о рождении (для детей).
  7. Различные справки, которые банк может запросить для подтверждения информации о ваших финансах (выписка с банковского счета, подтверждение прав на недвижимость и т.п.).

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Заключение в 2019

Сбор и передача в банк необходимых бумаг — это основные этапы оформления ипотечного кредита, от качества выполнения которых зависит одобрение либо отказ банка.

Кредитору требуется предоставить бумаги, свидетельствующие о таких платежах, подойдет та же банковская выписка или договор аренды.

Банк не сотрудничает с налоговой службой, поэтому никто не будет передавать сведения, о доходах. К тому же, персональные данные кредитор не имеет право предоставлять сторонним организациям.

Рационально будет обращаться в банк, где у заемщика открыт счет, куда начисляется зарплата, пенсия или имеются прочие начисления. В данном случае кредитору может не понадобиться справка о доходах, поскольку все сведения у них уже есть.

По двум документам

В 2018 году можно оформить ипотеку по двум документам, этот вариант подойдет тем, кто не желает тратить время на сбор справок.
У этого продукта есть и недостатки, так банк может запросить первоначальный взнос более 50%, ставки по тарифу также будут более высокие. Помимо зявления-анкеты понадобится:

  • гражданский паспорт с отметкой о регистрации;
  • второе удостоверение личности на выбор заемщика (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д).

У некоторых банков, к примеру, у ВТБ 24 вместо второго удостоверения личности можно предъявить диплом об образовании, полис ДМС или же дебетовую карту любого банка.

Залог также должен быть зарегистрирован по договору залога или закладной.

Снять обременение с жилья можно будет только при погашении полной суммы кредита. Автоматически снятие не осуществляется, для этого потребуется вновь посетить Росреестр.

Сколько по времени оформляется ипотека?

Срок оформления ипотеки зависит не только от банка и виды ипотечной программы, но и от самого заемщика. В целом, этот срок составляет около 1-2 месяцев.

Сроки в разрезе поэтапного осуществления алгоритма процедуры оформления ипотеки выглядят таким образом:

  • Сбор и подготовка различных документов занимает у заемщика порядка 1 недели;
  • После направления заявки в банк, менеджеры кредитного учреждения выносят свое решение по ней в течение 5-7 дней;
  • На выбор недвижимости и при необходимости проведение ее оценки у заемщика уходит около недели;
  • Заемщик имеет право потратить до 5 дней на изучение ипотечного договора;
  • На оформление страховки уйдет еще около 5 дней;
  • Регистрация договора в Росреестре длится от 4 до 7 дней.

Пропустить какой-либо этап и сэкономить тем самым время у заемщика не получится.
Алгоритм должен быть последователен.

Что нужно проверить при выборе жилья?

Выбор объекта недвижимости – это очень ответственная процедура, особенно если речь идет о приобретении квартиры в новостройке.

Следует обратить внимание на то, что возраст заемщиков не должен превышать 35 лет. Для семьи оформляется жилищный сертификат (на 35% от стоимости покупаемой недвижимости — для семей с детьми, на 30% — для бездетных семей). Этот сертификат может быть использован в качестве первоначального взноса либо для погашения части долга.
Учитывайте, что сертификат и материнский капитал можно применять единовременно.

  • Детская (семейная) ипотека под 6% с государственной поддержкой на новостройку. Эта программа актуальна для семей, у которых за период с 01.01.2019 по 31.12.2022 родится второй ребенок либо же пара усыновит его.
  • «Деревянная» ипотека. Этот вид ипотеки направлен на поддержание приобретения экологичных деревянных домов.
  • Военная ипотека.
    Военные могут воспользоваться накопительной ипотекой после 3 лет службы. Каждый год на выделенный счет поступает денежная сумма (в 2019-2020 годах она составляет 268 465,6 рубля). Эти средства можно использовать в качестве первого взноса.

Нестандартные программы

Также банковские ипотечные программы включают в себя ряд нестандартных, которые востребованы при различных обстоятельствах.

Наиболее популярные нестандартные программы:

  1. Без первоначального взноса.
  • Выписка из Единого реестра об обременении прав собственника на жилище;
  • Акты о праве на земельный участок, на котором размещено жилое помещение.

к содержанию ↑

Нежилое помещение

  • Свидетельство о госрегистрации права;
  • Акты на право собственности;
  • План дома всех этажей;
  • Тех-паспорт;
  • Оценка независимого эксперта;
  • Справки из ЕГРП и БТИ;
  • Договор на залог земельного участка, на котором построено нежилое помещение.

Земельный участок

  • Выписка из земельного кадастра;
  • Правоустанавливающие документы на собственность либо аренду;
  • Справка из ЕГРП об обременениях.

Объекты незавершенного строительства

  • Разрешение на строительство;
  • Документы о регистрации, устанавливающие право собственности;
  • Финансовая документация;
  • Документы с описанием объекта;
  • Оценка независимого эксперта;
  • Справка о стоимости из БТИ;
  • Документы, подтверждающие право на земельный участок, на котором размещен объект;
  • Выписка из ЕГРП.

к содержанию ↑

Какие документы готовит продавец недвижимости

Кроме заемщика, отдельный список документов должен подготовить и продавец недвижимости.
Какие требования к заемщику предъявляют банки:

  • Возраст от 21 года;
  • Гражданство РФ;
  • Официальный заработок;
  • Наличие трудового стажа не меньше 1–5 лет.

Пошаговая инструкция

Дополнительные документы

Нередко при выборе программы ипотечного кредита банки запрашивают еще иные документы. Они необходимы для заемщиков, относящихся к категориям, подпадающим под разные социальные программы.

Ипотека под материнский капитал

Многие семьи могут воспользоваться материнским капиталом, который выдается после появления второго ребенка и последующих детей в семье. Сумма этой субсидии в разные периоды отличается. Но ее всегда разрешено привлекать в качестве первоначально взноса.

Оформить кредит смогут лишь обладатели этого сертификата.
При выдаче ипотеки больше 200000 рублей дополнительно требуется поручительство другого члена семьи (мужа или жены). К основным документам семье придется добавить выписку из ПФ о наличии остатка денег на счету и одобрении на погашение первоначального взноса.

Ипотека без подтверждения доходов

Такой вариант предполагает неофициальное трудоустройство заемщика, владением им имуществом, предоставляемым, как залог. Если гражданин работает фрилансером либо реализует определенную продукцию в интернете, сотрудники банка вправе попросить выписку о движении денег по его банковскому счету.

Индивидуальные предприниматели приносят налоговую декларацию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *